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P2P网贷有哪些法律风险?P2P网贷的风险
时间: 2019-07-02 14:21:15
P2P网贷自引进我国以来,已有十几年的背景,在它蓬勃发展的同时,不免也暴露出了诸多问题,许多公司欠款倒闭,投资者收不回资本与平台纠纷不断,借款人欠钱不还人影无踪,这些问题的背后原因也是纷繁复杂,那么P2P网贷有哪些法律风险呢?小编认为,主要有以下三个方面。
? (一)信用风险
信用风险,指平台收集用户信息不全面,导致资金难以收回的风险。以网贷APP“闪电借款”为例,该平台把一万元的款项作为分水领,借贷额度在一万元以下只需提交“身份证—手机号—银行卡—紧急联系人”的基本信息便能申请到贷款,借款额度在一万以上会不会有什么不同?事实上只是多了一项要求:芝麻信用分在660分以上即可。首先,与传统的金融机构借贷相比,“闪电借款”平台搜集的用户信息严重缺乏,无法从较为简单的个人资料中看出借贷者是否具备偿还能力、担保物、收入证明等信息,如此之低的借贷门槛几乎等同于普遍公众都能实现借贷,当借款人无法偿还款项,欠款人又未登记相应抵押物,平台的追款机制就显得非常有限,此时投资者无法收回资金,信用风险便由此产生。
? (二)犯罪风险
? 2014年,深圳一法院判处“东方创投”负责人非法吸收公众存款罪,该案成为了P2P非法集资第一案。 东方创投是一家网贷平台,成立之初以3%到4%的高额月利率吸引了大批投资者,并大肆宣传“本息担保”、“资本担保”、“账户担保”,吸收公众资金超1亿,据调查,该平台资金都汇入到了公司负责人的个人账户中,或者先打到第三方平台再回到负责人手中,资金全由负责人支配: 2500万用于购置店铺,2200万用于炒股,最后剩余800万才留存给投资人提现。不想3个月后由于投资者提现困难,平台资金链断裂,负责人走投无路后自首。该案最大的问题就是资金缺乏监管,导致该平台跨越了信息中介的地位,从而触犯了刑法。
(三)坏账风险
? 平台用户拖欠款项人数较多,则平台没有多余的资金来面对出借人提现,走投无路下很可能出现“拆东墙补西墙”的做法。具体来说,当新的投资者加入平台后,平台则用新投进来的资金来弥补旧投资者的提现,这种挪用新款补旧款的方式在金融学领域称为庞氏骗局。当网贷平台不停地拆东墙补西墙,积累到一个点之后,平台账目为零,这也造成了很多网贷负责人跑路的问题。

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